Los grandes bancos de los Estados Unidos se han pertrechado frente a un aumento del crédito moroso ante las perspectivas de deterioro macroeconómico.
Por lo que lleva, a que JP Morgan, Goldman Sachs, Bank of America, Citi, Morgan Stanley y Wells Fargo sumaban provisiones por 4.521 millones de dólares al cierre del primer semestre de 2022.
Grandes bancos de Estados Unidos perjudican los préstamos
Una situación que contrasta con la liberación de 17.408 millones que sumaban las seis entidades en el mismo periodo del año anterior, después de la pandemia del Covid-19.
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En general, en sus últimos informes trimestrales, los bancos explican que este aumento de provisiones para posibles pérdidas por préstamos a clientes.
Por consecuencia a la alta inflación, la guerra en Ucrania y los tambores de recesión en el país norteamericano.
En el mes de julio la inflación en EE.UU moderó hasta el 8,5%, pero se mantiene en un nivel alto pese a las continuas subidas de tipos por parte de la Reserva Federal para intentar combatirla y que actualmente se sitúan en un rango de entre el 2,25% y el 2,5%.
JP Morgan
JP Morgan señala en su informe trimestral que el aumento de provisiones estuvo impulsado por «el incremento de la probabilidad de riesgos debido a la alta inflación y la guerra en Ucrania, así como la exposición asociada a Rusia».
Se trata del banco que más provisiones dotó en el semestre y suma 2.564 millones de dólares, más de la mitad de las reservas constituidas entre los seis grandes bancos.
La entidad cerró un segundo trimestre por debajo de las expectativas y tras provisionar 1.101 millones, decidió frenar los programas de recompras de acciones para cumplir con los nuevos requisitos de capital más estrictos impuestos por la Reserva Federal.
Citigroup
Citi, que liberó más de 6.200 millones en el primer semestre del año pasado, tiene reservas por 307 millones. Morgan Stanley, que tiene provisonados 158 millones, señala igualmente que se debe a «un aumento de la cartera».
Goldman Sachs
Por su parte, Goldman Sachs mantiene provisiones por 1.228 millones. La entidad indica en sus cuentas que, en parte, ese colchón refleja el crecimiento de la cartera (principalmente en tarjetas de crédito) y el impacto de «amplias preocupaciones macroeconómicas».
Bank of America
De igual forma, Bank of America, que tiene provisionados 471.000 millones por posibles deterioros en los préstamos, señala que el acopio de liquidez vino impulsado «principalmente por el crecimiento de los préstamos y una perspectiva macroeconómica desalentadora».
Wells Fargo
Wells Fargo es único de los grandes bancos estadounidenses que aún ha continuado liberando provisiones realizadas durante la pandemia. No obstante, en el segundo trimestre hizo acopio de 580 millones para posibles pérdidas crediticias.
La Reserva Federal impuso mayores niveles de capital
La Reserva Federal impuso mayores niveles de capital a JP Morgan, Bank of America y Citigroup tras realizar los test de estrés para valorar la capacidad de resistencia ante un escenario adverso, según informó FT.
De esta forma, el nuevo requisito de CET1 de JP Morgan es del 12%, frente al 11,2%, mientras que el de Bank of America aumentará del 9,5% al 10,5% y el de Citi pasará del 10,5% al 11,5%.
Además, JP Morgan y Citi, junto con Goldman Sachs, también estarán sujetos a un recargo adicional en sus requisitos de capital CET1 de 50 puntos básicos a partir del próximo año debido a su condición de bancos de importancia sistémica.
JP Morgan suspende las recompras de acciones y provisiona 1.100 millones para créditos morosos
El banco estadounidense JP Morgan ha suspendido las recompras de acciones. Tras presentar este jueves unos resultados trimestrales que han estado por debajo de lo esperado y provisionar 1.100 millones ante posibles pérdidas por créditos morosos.
La entidad ha decidido frenar en seco las recompras para cumplir con los nuevos requisitos de capital más estrictos impuestos por la Reserva Federal.
La entidad obtuvo unas ganancias de 8.600 millones de dólares, lo que supone una rentabilidad de 2,76 dólares por acción, mientras que los analistas esperan unas ganancias de 2,88 dólares por título, según los analistas de Refinitiv.
Las acciones de JP Morgan caían sobre un 2,5% en las operaciones previas a la apertura del mercado en Nueva York.
Se trata de la primera vez desde el primer trimestre de 2020 que JP Morgan no cumple con las expectativas de beneficio del mercado, lo que llevado a adoptar un tono pesimista para los resultados de los otros grandes bancos estadounidenses que presentarán sus cuentas en los próximos días.
Y es que se prevé que el resto de entidades también aumente las provisiones ante posibles pérdidas por imago de préstamos debido al fuerte aumento de tipos por parte de la Reserva Federal para combatir la inflación desbocada.
Una situación que contrasta con la del año pasado cuando la propia JP Morgan liberó 3.000 millones en provisiones.
El delegado del banco Jamie Dimon
El consejero delegado del banco, Jamie Dimon, señaló en un comunicado una serie de preocupaciones, entre las que citó la tensión geopolítica, la alta inflación, la disminución de la confianza del consumidor y el endurecimiento «nunca antes visto» de la coyuntura económica como amenazas para el crecimiento económico mundial.
No obstante, en la cuenta de ingresos JP Morgan se vio favorecido por el aumento de los tipos de interés.
El banco registró ingresos netos por intereses, que es la diferencia entre lo que paga por los depósitos y lo que gana por los préstamos y otros activos, de 15.100 millones de dólares, un 19% más que en el mismo periodo del año anterior.
En ese sentido, la entidad ha elevado su objetivo de ingresos netos por intereses para 2022 hasta 58.000 millones de dólares, frente a los 56.000 millones anteriores.
Sin embargo, la incertidumbre económica y la volatilidad de los mercados han llevado a un recorte de la actividad en la banca de inversión. De esta forma, este segmento del negocio sufrió una caída del 61% en los ingresos hasta 1.350 millones de dólares, por debajo de las estimaciones de los analistas esperaban ingresos por 1.900 millones de dólares.
Con información de | 5Días
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